Izvoz je snažan pokretač rasta za kompanije, ali istovremeno povećava rizik od neplaćanja i otežava naplatu potraživanja. Zahvaljujući globalnoj ekspertizi, lokalnom znanju i snažnoj međunarodnoj mreži, Coface rešenja maksimalno povećavaju šanse da fakture budu brzo plaćene - bez obzira na to gde se dužnik nalazi – čime se umanjuje negativan uticaj na finansijsko zdravlje vaše kompanije.
Izvoz i naplata potraživanja: prilike i izazovi
Ulazak na nova tržišta, diverzifikacija prihoda i povećanje prometa – međunarodna ekspanzija je snažan motor rasta. Međutim, poslovanje u inostranstvu donosi specifične izazove, naročito kada se radi o neplaćenim fakturama. Strani kupac koji ne može da plati svoje obaveze ugrožava vaš novčani tok i može dovesti u pitanje finansijsku stabilnost firme.
Situacija postaje još složenija kada pokušavate da naplatite dug u zemlji čiji jezik, poslovnu kulturu i pravni sistem ne poznajete. Jednostavan kontakt sa dužnikom može se pretvoriti u iscrpljujući proces i ugroziti buduću saradnju.
Brza reakcija i poznavanje procedura ključni su za uspeh u naplati potraživanja. Kao globalni lider u upravljanju komercijalnim kreditnim rizicima već skoro 80 godina, Coface aktivira mrežu od 250 menadžera za naplatu i lokalnih stručnjaka u 190 zemalja, kako bi efikasno naplatio dugove - direktno ili indirektno.
Emre Ozer, Direktor razvoja poslovanja za naplatu potraživanja i garancije u okviru grupe
Naplata blizu dužnika: Coface metoda
- Korak 1: Analiza pravnog okruženja
Svaki slučaj se detaljno analizira u kontekstu lokalnog pravnog sistema. Stručnjaci Coface-a pregledaju ugovornu dokumentaciju (posebno klauzule o nadležnosti) kako bi utvrdili nadležni sud (u 99% slučajeva to je sud u zemlji dužnika) i identifikovali lokalne specifičnosti koje mogu uticati na strategiju naplate.
- Korak 2: Amicijalni pristup
Cilj ove faze je da se identifikuju razlozi kašnjenja i da se dobiju pouzdane obaveze o plaćanju.
Tokom 30–45 dana, Coface timovi komuniciraju sa dužnicima na njihovom maternjem jeziku, koristeći kanale koji su u skladu sa lokalnim praksama – pisma, e-mail, telefonski pozivi, pa čak i SMS ili poruke preko aplikacija. Ovakav pristup omogućava brzu reakciju i povećava stopu uspešne naplate.
Primer iz Brazila: lokalni pregovarač je svakog meseca posećivao dužnika, što je dovelo do naplate duga od 900.000 evra, nakon što su tri plana plaćanja koje je klijent predložio - propala.
- Korak 3: Pravne mere
Ako amicijalna faza ne uspe, Coface pokreće pravne postupke kako bi se dobila izvršna presuda. U inostranstvu, pravni postupci su složeni, pa je neophodno angažovati lokalne pravne stručnjake. Naši menadžeri za naplatu iz vaše zemlje koordiniraju postupke i troškove, što je ključno u jurisdikcijama sa visokim sudskim troškovima.
- Korak 4: Izvršenje i kolektivni postupci
U slučaju insolventnosti, izvršenje je poslednja faza - dužnik se prisiljava da plati putem zakonskih sredstava, poput zaplene imovine. Sud može pokrenuti kolektivne postupke (zamrzavanje dugova) ili likvidaciju (prodaja imovine radi isplate poverilaca). Tokom istrage, koja može trajati godinama, klijent ima podršku posvećenog menadžera za naplatu iz svoje zemlje, uz transparentan uvid u sve aktivnosti putem Coface platforme.
Naša sposobnost efikasne naplate potraživanja zasniva se na lokalnom prisustvu i dubinskom poznavanju dužničkih kompanija. Delujemo direktno na terenu, na jeziku dužnika, što ima stvaran uticaj. Naši pravni stručnjaci i advokati u potpunosti razumeju poslovne kulture i poznaju specifične procedure i nadležnosti svake zemlje u kojoj dužnici posluju.
Emre Ozer, Direktor razvoja poslovanja za naplatu potraživanja i garancije u okviru grupe
2,3 miliona evra naplaćeno iz afričke zemlje: Coface studija slučaja
Svaka regija ima svoje specifičnosti – od pravnih propisa do poslovnih običaja. Jedan konkretan slučaj najbolje ilustruje izazove naplate u inostranstvu.
Klijent Coface-a je imao višegodišnji projekat sa afričkom državom. Kada je došlo vreme za poslednju uplatu – država nije platila. Dug: 2,3 miliona evra, bez kamata. Nakon neuspešnih pokušaja amicijalnog rešenja, Coface je preuzeo slučaj. Dužnik je pristao na dogovor, ali ga nije ispoštovao.
Coface je pokrenuo arbitražu pred Komisijom UN za međunarodno trgovačko pravo, u skladu sa ugovorom. Presudom je država obavezana da plati dug, kamatu i sudske troškove. Pošto je država odbila da plati, Coface je pokrenuo izvršenje – i identifikovao imovinu u Belgiji.
Belgijski sud je izdao nalog za zaplenu narudžbine lokomotiva vredne više miliona evra. Imovina je zamrznuta dok dug ne bude u celosti izmiren.
Rezultat: afrička država je brzo pristupila izmirenju celokupnog duga – 2,3 miliona evra, plus 560.000 evra kamata i troškova!
Hitno smo angažovali belgijskog sudiju, koji je izdao nalog za zaplenu i zamrzavanje narudžbenice za lokomotive procenjene na više miliona evra. Imovina je zamrznuta u Belgiji do potpune isplate duga.
Nathalie Paris, Direktorka za naknade i naplatu potraživanja za Coface Evropu i Zapadnu Afriku
Pobednička strategija: afrička država se brzo obratila Coface-u i izmirila celokupan dug (2,3 miliona evra), zajedno sa kamatom na kašnjenje i nadoknadom pravnih troškova - dodatnih 560.000 evra!
Rešenja za obezbeđenje međunarodnih potraživanja
Globalizacija nije ujednačila poslovne kulture, prakse plaćanja i pravne specifičnosti. Zato je svaka izvozno orijentisana kompanija izložena riziku neplaćanja i ima interes da se osloni na specijalizovane agencije poput Coface-a.
Na osnovu skoro 80 godina globalnog iskustva, Coface usluge naplate značajno povećavaju šanse za uspešnu naplatu. Naši timovi čine pravni stručnjaci sa jakim pregovaračkim veštinama, koji minimizuju vaše gubitke, prekide u poslovanju – i troškove: plaćate samo ako dug bude naplaćen!
Saradnja sa profesionalnim partnerom kao što je Coface znači i očuvanje odnosa sa klijentom - dok mi radimo, vi se fokusirate na rast poslovanja.
Obezbedite svoja međunarodna potraživanja uz Coface rešenja prilagođena vašim izazovima:
- Istražite naše usluge naplate potraživanjai iskoristite ekspertizu globalnog lidera u upravljanju kreditnim rizicima
- Imate neplaćen dug u inostranstvu? Kontaktirajte Coface stručnjaka za individualnu procenu slučaja
- Dugoročna rešenja poput osiguranja potraživanja garantuju naplatu vaših faktura
- Naše usluge poslovnih informacijaprocenjuju finansijsko zdravlje vaših partnera i daju prediktivne ocene njihove solventnosti