Usklađenost i reputacija: 6 koraka za kontrolu rizika i praćenje vaših partnera

Sankcije, finansijski gubici, narušavanje reputacije vaše kompanije: usklađenost (compliance) više nije samo regulatorna formalnost, već konkretan poslovni rizik koji zahteva stalno i pažljivo praćenje. Strategije, rani signali upozorenja, česte greške: naši stručnjaci dele svoja rešenja za jačanje svakodnevnog praćenja vaših klijenata i dobavljača, pouzdanije donošenje odluka i zaštitu vašeg poslovanja.

Poslovni rizici: kada usklađenost više nije samo jednostavan „ček“

Danas se provera usklađenosti više ne svodi na jednostavnu listu stavki koje je potrebno označiti prilikom uključivanja novih klijenata ili dobavljača. Na savremenom globalnom tržištu i u uslovima pooštravanja međunarodnih propisa, usklađenost je sada neraskidivo povezana sa poslovnim rizikom. Suočena sa ovim strateškim reputacionim rizikom, usklađenost deluje kao pravi štit, štiteći vaše poslovanje od:

• regulatornih sankcija;
• narušavanja reputacije;
• skupih grešaka.

U slučaju nepoštovanja regulatornih obaveza, kompanije se suočavaju sa direktnim finansijskim gubicima (kazne, blokirana plaćanja, raskidi ugovora), ali i sa dugoročnijim troškovima: gubitkom reputacije, koji podriva poverenje klijenata, banaka… i partnera. Geopolitički kontekst i stalno promenljivi propisi čine ovaj rizik sve prisutnijim u svakodnevnom poslovanju, čak i za kompanije koje pretežno posluju na domaćem tržištu.

Uloge koje su danas uključene daleko prevazilaze same stručnjake za usklađenost: nabavka, upravljanje potraživanjima, upravljanje rizicima, uključivanje novih klijenata ili dobavljača, trezor.

Svaki tim koji „odobri“ treću stranu može, nenamerno, izložiti svoju kompaniju rizicima koji su nevidljivi uz tradicionalne alate:

• skriveno vlasništvo;
• sankcionisani subjekti (uključujući implicitne);
• znaci finansijske nestabilnosti;
• izloženost insolventnosti.

Nedavni primeri govore sami za sebe:

- Godine 2024, kompanija GBA Capital kažnjena je sa više od 250 miliona USD zbog neidentifikovanja veza sa ruskom vladom prilikom uključivanja klijenta, u kontekstu međunarodnih sankcija.

- Britanskoj advokatskoj kancelariji Taylor Vinters 2017. godine izrečena je novčana kazna od 172.000 GBP, jer nije identifikovala da je krajnji vlasnik njenog klijenta politički izložena osoba (PEP) u drugoj zemlji, niti je sprovela detaljne provere, uključujući proveru porekla sredstava.

Pored finansijskih kazni, ovi slučajevi ozbiljno su narušili reputaciju tih organizacija među njihovim klijentima i partnerima.

Felipe Henao Brand, Go-to-Market direktor u Coface Business Information

Slabi signali, skriveni rizici: 6 poluga za unapređenje praćenja

U trenutku kada se sankcije menjaju iz dana u dan, a vlasničke strukture postaju sve neprovidnije, jačanje procesa dubinske provere klijenata i dobavljača (KYC, KYB, KYS) više nije luksuz, već strateška potreba. Cilj više nije samo „filtrirati“, već ranije otkriti probleme, bolje ih dokumentovati i donositi odluke sa većim stepenom sigurnosti.

U većini slučajeva, timovi za usklađenost fokusiraju se na standardne liste sankcija ili sprovode dugotrajne ručne provere koje su sklone greškama. Međutim, u realnosti B2B poslovanja, rizici usklađenosti se retko ispoljavaju dramatično. Oni su često skriveni u detaljima i u početku se pojavljuju kao slabi signali:

• zaboravljena zavisna kompanija;
• krajnji vlasnik koga je teško identifikovati;
• indirektne veze sa politički izloženim osobama;
• izloženost sankcionisanim subjektima kroz složene manjinske vlasničke udele…

Bez sveobuhvatnog i ažurnog pregleda, ovi znaci upozorenja ostaju neprimećeni sve dok ne bude prekasno. Zato vaše proveravanje mora biti strukturirano, iscrpno, dobro opremljeno… i postati deo svakodnevne rutine u vašem poslovanju.

1 - Proširite obim provera

Oslanjanje na samo jednu zvaničnu listu sankcija više nije dovoljno: pored obuhvata i ažurnosti ažuriranja, prava zamka leži u implicitnim sankcijama. Partner ili entitet može biti sankcionisan na osnovu vlasništva, a da se nikada ne pojavi na listi, jednostavno zato što je u vlasništvu sankcionisane osobe ili entiteta (npr. OFAC pravilo 50 % i slična). Upravo ovu vrstu upozorenja ručne provere najčešće propuštaju.

Zvanične liste (OFAC, EU, UN itd.) su neophodne, ali pokrivaju samo deo rizika. Zato je ključno obuhvatiti:

• eksplicitne sankcije (OFAC, EU, UN itd.);
• implicitne sankcije, povezane sa krajnjim vlasništvom (UBO) i pravilima proširenja (kao što je pravilo 50 %).

Alexander Tame – Senior Channel Partner Manager – LSEG Group

Ovi rizici su često nevidljivi bez specijalizovanih alata i mogu ugroziti vaše poslovanje, a da toga niste svesni. Zato je neophodno koristiti rešenje koje može analizirati ceo vlasnički lanac, uključujući UBO (krajnje stvarne vlasnike), i koje sadrži modul za implicitne sankcije.

2 – Strukturirajte podatke: izbegnite „lažno pozitivne“ nalaze i ne spuštajte gard

Efikasno proveravanje zavisi od pouzdanih, strukturiranih podataka. Da biste smanjili rizik od lažno pozitivnih nalaza, a da pritom ne propustite ključne detalje, opredelite se za obogaćene baze podataka koje uključuju sekundarne identifikatore, kao što su:

• datumi i mesta rođenja;
• zvanični identifikacioni brojevi;
• pseudonimi;
• adrese;
• tačni nazivi radnih pozicija.

Ovo omogućava preciznu identifikaciju trećih lica, uz istovremeno jednostavniji, brži i pouzdaniji proces.

3 – Negativni mediji: uključite reputaciju u procenu

Praćenje međunarodnih sankcija i politički izloženih osoba (PEP) nije dovoljno: partner može predstavljati značajan reputacioni rizik, a da nije formalno sankcionisan — na primer, ako je predmet tekuće istrage zbog korupcije, pranja novca, prevare ili kriminalnih aktivnosti.

Uvek aktivirajte modul za negativne medije u svojim proverama i dajte prednost provajderima koji isključuju nepouzdane izvore (društvene mreže, neproverene blogove itd.). Informacije iz negativnih medija dopunjuju vašu procenu rizika, naročito kada finansijski pokazatelji nisu dovoljni.

Ovakva unakrsna analiza omogućava identifikaciju osetljivih situacija — istraga, ozbiljnih optužbi, kriminalnih veza — pre nego što one prerastu u pretnju za vaše poslovanje.

4 – Mapirajte CELI relacioni ekosistem

Efikasna procena kompanije podrazumeva više od puke analize njenog profila; zahteva duboko razumevanje:

• sa kojim je zainteresovanim stranama povezana,
• ko je njen vlasnik,
• sa kim ostvaruje interakciju u okviru svog poslovanja.

Primer: jedna kompanija je tek mesecima kasnije otkrila direktnu vezu između svog partnera i entiteta koji je bio snažno izložen međunarodnim sankcijama. Razlog? Prvobitni entitet na prvi pogled nije pokazivao nikakve očigledne znakove upozorenja.

Zato je neophodno koristiti alat koji nudi sveobuhvatno i ažurno mapiranje relacionih rizika, omogućavajući vam da za nekoliko sekundi otkrijete ono za šta bi ručna pretraga zahtevala sate.

5 – Dokumentujte sve odluke i uvedite kontinuirano praćenje

Poslovni partner koji danas ne predstavlja rizik, sutra to može postati. Zato je ključno sistematski dokumentovati sve odluke i uspostaviti kontinuirano praćenje poslovnih aktera. Procenu klijenata ili dobavljača vršite prema nivou rizika i, na primer, uspostavite trostepeni proces:

• osnovne provere za sve poslovne partnere;
• pojačanu dubinsku analizu u zavisnosti od iznosa, nivoa rizika ili osetljivih zemalja;
• prioritetno praćenje za ključne treće strane.

Na kraju, sve visokorizične treće strane podvrgnite kontinuiranom praćenju kako bi se svaka nova upozorenja automatski detektovala.

6 – Finansije + usklađenost = potpuna sledljivost

Usklađenost ne zamenjuje analizu finansijskih rizika: ona je dopunjuje. Da biste donosili brze odluke bez „slepe vožnje“, potreban vam je zajednički jezik među timovima.

U većini kompanija timovi za nabavku, rizike, kredite i usklađenost funkcionišu u silosima. Zato je bolje organizovati procese oko jedinstvenog alata, umesto korišćenja više platformi i kontrolnih tabli koje stvaraju slepe tačke u praćenju.

Povezivanjem alata centralizujete verifikaciju i obezbeđujete potpunu sledljivost, što ujedno olakšava interno donošenje odluka. Mogućnost vizualizacije mreža odnosa trećih strana, evidentiranja odluka i sprovođenja kontinuiranog praćenja sa jedne platforme obezbeđuje robustan, ujednačen proces u čitavoj organizaciji, brže odlučivanje i jedinstven pregled za sve interne timove: nabavku, finansije, rizike i usklađenost.

Upravo radi rešavanja ovih izazova, Coface je ostvario partnerstvo sa LSEG om (London Stock Exchange Group), globalno prepoznatim po rešenju World Check One. Ovo partnerstvo kombinuje Cofaceovo znanje u upravljanju komercijalnim rizicima (kreditnim i finansijskim) sa strukturiranim podacima o usklađenosti LSEG a, koji se ažuriraju u realnom vremenu. U praksi, korisnici Urba360 platforme sada mogu direktno pristupiti informacijama za proveru usklađenosti, uključujući politički izložene osobe (PEP), međunarodne sankcije, regulatorne mere i negativne medijske navode — sve sa jedne tačke pristupa.

Urba360 Score koji pruža Coface daje indikaciju finansijske stabilnosti i verovatnoće neizmirenja obaveza u periodu od 12 meseci, na skali od 0 do 10 — koristan reper za postavljanje prioriteta provera i kalibraciju limita.

Jednako je važno i ono što se nalazi „iza“ ove ocene:

• finansijski podaci;
• platno ponašanje;
• sektorske i ekonomske analize…
• …obogaćene globalnim i istorijskim znanjem Coface a.

Rezultat je objedinjavanje kreditnog rizika (ocene, kreditni izveštaji itd.) i rizika usklađenosti/reputacije (sankcije, PEP, negativni mediji, krajnji vlasnici) u jedinstven proces donošenja odluka.

Felipe Henao Brand, Go-to-Market Director at Coface Business Information.

SAZNAJTE VIŠE

• Pogledajte naš kompletan vebinar: Identifikujte rizike usklađenosti pre nego što vas skupo koštaju (45 minuta sa demonstracijom uživo)
• Kontaktirajte nas i zatražite personalizovanu demonstraciju kako biste saznali više o integraciji provere usklađenosti u platformu Urba360.