Šta ako osiguranje potraživanja nije samo zaštitna mreža? Osim što štiti vašu kompaniju od neplaćenih faktura, osiguranje potraživanja može vam pomoći da povećate prodaju, smanjite troškove finansiranja i dugoročno poboljšate profitabilnost. Saznajte kako osiguranje potraživanja može postati vredan alat za finansijsko upravljanje i pozitivno uticati na vaš bilans uspeha i bilans stanja.
Neplaćene fakture: skriveni troškovi koji slabe vaš novčani tok
Kao vodeći oblik finansiranja u privredi (daleko ispred bankarskih kredita), međukompanijski kredit automatski izlaže vašu firmu riziku. Najveći među njima je rizik od neplaćanja: kada partnerima odobrite odloženo plaćanje, izlažete se mogućnosti da faktura ne bude izmirena.
U tom slučaju, vaš novčani tok može biti ozbiljnije pogođen nego što se očekuje — stvarni trošak neplaćene fakture često višestruko premašuje njen nominalni iznos i zavisi od vaše profitne marže.
Danas se oko 80% kompanija suočava sa kašnjenjem u plaćanju, dok je 25% stečajeva direktno povezano sa neplaćenim fakturama. Rešenja za upravljanje rizikom, poput osiguranja potraživanja, pružaju preventivnu zaštitu finansijama vaše firme. Pokrivanjem faktura u slučaju kašnjenja ili potpunog neplaćanja, osiguranje potraživanja omogućava vam da sa partnerima poslujete sa više sigurnosti.
Ali to nije sve — osiguranje potraživanja je i efikasan alat za maksimizaciju finansijskih performansi. Da li ste znali da vaša kompanija može ostvariti odmah vidljive finansijske koristi, kao što su povećanje prodaje i smanjenje troškova finansiranja, uz pozitivan uticaj na bilans uspeha i bilans stanja?
Optimizujte bilans uspeha
1 – Povećajte prodaju
Osiguranje potraživanja podstiče rast vaše kompanije: omogućava sigurnije odobravanje kredita i širenje mreže poslovnih partnera. To vam omogućava da brže povećate promet kroz:
- potpisivanje novih ugovora
- dobijanje većih porudžbina
- fleksibilnije uslove plaćanja za nove klijente
Uz dodatne uvide u ekonomske i geopolitičke rizike, imate čvrstu osnovu za ulazak na nova tržišta bez izlaganja prekomernim finansijskim rizicima.
2 – Smanjite operativne troškove
Pored smanjenja gubitaka od loših dugova i potrebe za rezervama, osiguranje potraživanja smanjuje režijske troškove kroz eksternalizaciju upravljanja kreditima i naplate potraživanja. Time se štedi vreme i resursi koji bi bili utrošeni na pravne postupke i naplatu.
3 – Smanjite troškove kamata
Banke i finansijske institucije smatraju potraživanja osigurana od rizika neplaćanja manje rizičnim. To poboljšava kreditni profil vaše firme, stabilizuje novčani tok i smanjuje potrebu za kratkoročnim finansiranjem — kao i trošak zaduživanja.
Na primer: kada aplicirate za kredit obezbeđen imovinom, ako su vaša potraživanja osigurana, banka će ih uključiti u osnovu za kredit. To znači da možete dobiti veći kreditni limit po povoljnijim uslovima.
4- Poboljšajte svoj neto prihod
Osiguranje trgovinskih kredita vam omogućava da u svakom trenutku analizirate finansijsko zdravlje svojih potencijalnih i postojećih klijenata. Ovo vam daje uvid u realnom vremenu kako biste zaštitili svoj prihod od rizika od nesolventnosti vaših poslovnih partnera.
Osiguranje trgovinskih kredita takođe poboljšava vaš novčani tok i neto prihod, posebno kroz usluge naplate neplaćenih faktura.
Povećavanjem prodaje, smanjenjem troškova i ograničavanjem rizika, osiguranje trgovinskih kredita igra ključnu ulogu u optimizaciji profitabilnosti i jačanju finansijskih rezultata vaše kompanije.
Poboljšajte svoj bilans stanja
5 – Ojačajte svoju imovinu
Osiguranje trgovinskih kredita konsoliduje celokupnu vašu imovinu poboljšavajući njen kvalitet i pouzdanost, posebno obrtnu imovinu. Generalno, vaša kompanija ima koristi od veće finansijske stabilnosti i postaje atraktivnija za investitore i poverioce.
6 – Ograničite svoje tekuće obaveze
Jačanje stabilnosti i predvidljivosti novčanih tokova, posebno budućih novčanih prihoda, osiguranje trgovinskih kredita smanjuje potrebu za kratkoročnim finansiranjem (što je često skupo i restriktivno) za pokrivanje tekućih troškova.
7 - Poboljšajte kapital vaših akcionara i ukupne obaveze
Osiguranje trgovinskih kredita aktivno doprinosi poboljšanju bilansa stanja vaše kompanije delujući na nekoliko ključnih finansijskih poluga. Prvo, obezbeđuje plaćanja klijenata i sprečava probleme sa likvidnošću. Ova redovnost u novčanom toku smanjuje pritisak na kratkoročne obaveze.
S druge strane, smanjenjem rizika od loših dugova, osiguranje trgovinskih kredita štiti tekuću imovinu kompanije. Manje gubitaka na vašim potraživanjima znači bolji kvalitet imovine, što automatski jača vaš bilans stanja. Takođe ograničava rezerve za umanjenje vrednosti, koje obično opterećuju rezultate.
Zašto izabrati osiguranje trgovinskih kredita kompanije Coface
U Coface-u upravljamo rizikom trgovinskih kredita skoro 80 godina kako bismo pomogli kompanijama da rastu i snalaze se u neizvesnom i nestabilnom okruženju.
Naša rešenja za upravljanje trgovinskim rizicima osnažuju kompanije da donose prave odluke i pametnije trguju. Svakodnevno koristimo našu jedinstvenu stručnost i najsavremenije tehnologije kako bismo uslužili 100.000 klijenata na skoro 200 tržišta.
Ako želite da osigurate svoj rast i ojačate finansijsku stabilnost, evo nekoliko razloga da izaberete Coface trgovinsko osiguranje:
- Očuvajte marže vaše kompanije ograničavanjem finansijskog uticaja neplaćenih faktura.
- Garantujte pouzdanost svog portfolija kupaca.
- Upravljajte svojim kreditnim i hedžing operacijama.
- Obezbedite svoje projekte i lakše pristupite finansiranju - i to po povoljnijim uslovima!
- Optimizujte svoje bilanse stanja i bilanse uspeha.
- Pokrijte svoja potraživanja i zaštitite svoj novčani tok.
Kontaktirajte naše stručnjake sada da biste pronašli pravo rešenje za vašu kompaniju.
